בעולם המשכנתאות, דירוג האשראי שלכם הוא כרטיס הכניסה לתנאים טובים יותר ולאישור מהיר. כיועצת משכנתאות מנוסה, אני, יעל חזן, רואה יום יום כיצד דירוג אשראי גבוה יכול לפתוח דלתות ולחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. מצד שני, דירוג אשראי נמוך עלול להוביל לקשיים באישור המשכנתא או לתנאים פחות טובים. במאמר זה, אשתף איתכם 7 דרכים אפקטיביות לשיפור הדירוג האשראי שלכם לפני בקשת המשכנתא. מטרתי היא להעניק לכם כלים מעשיים שיעזרו לכם להגיע למעמד בקשת המשכנתא במצב הטוב ביותר אפשרי, ובכך להגדיל את סיכויי האישור ולשפר את תנאי המשכנתא שתקבלו.
- בדקו את דוח האשראי שלכם ותקנו טעויות
הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא לדעת מה המצב הנוכחי:
א. השגת דוח האשראי:
- בקשו דוח אשראי מחברות האשראי המובילות בישראל.
- בדקו את הדוח בקפידה לאיתור טעויות או אי-דיוקים.
ב. תיקון טעויות:
- אם מצאתם טעויות, פנו מיד לחברת האשראי לתיקונן.
- שמרו על תיעוד של כל התקשורת עם חברות האשראי.
ג. מעקב שוטף:
- בדקו את דוח האשראי שלכם לפחות פעם בשנה.
- היו ערניים לשינויים בלתי מוסברים בדירוג.
- שלמו חשבונות בזמן
תשלום עקבי ובזמן הוא אחד הגורמים החשובים ביותר בבניית דירוג אשראי חיובי:
א. הגדרת תזכורות:
- השתמשו באפליקציות או בלוח שנה דיגיטלי לתזכורות תשלום.
ב. הוראות קבע:
- שקלו להגדיר הוראות קבע לתשלומים קבועים כמו חשמל, מים וארנונה.
ג. תשלום מעל המינימום:
- אם יש לכם חובות בכרטיסי אשראי, נסו לשלם יותר מהתשלום המינימלי הנדרש.
- הקטינו את יחס האשראי המנוצל
חברות האשראי מסתכלות על היחס בין האשראי שאתם מנצלים לבין האשראי הזמין לכם:
א. הגדלת מסגרות האשראי:
- בקשו מהבנק להגדיל את מסגרת האשראי שלכם, אך הימנעו מניצולה.
ב. פריסת חובות:
- אם יש לכם חוב גדול בכרטיס אחד, שקלו לפרוס אותו על פני מספר כרטיסים.
ג. תשלום חובות:
- התמקדו בהקטנת החובות בכרטיסים שמנוצלים קרוב למסגרת המקסימלית.
- אל תסגרו חשבונות ותיקים
חשבונות ותיקים תורמים לאורך ההיסטוריה האשראית שלכם:
א. שמירה על חשבונות פעילים:
- גם אם אינכם משתמשים בכרטיס אשראי ותיק, שמרו עליו פעיל עם עסקה קטנה מדי פעם.
ב. הימנעות מסגירת חשבונות בנק ישנים:
- חשבון בנק ותיק מראה על יציבות פיננסית.
ג. שקילת היתרונות מול החסרונות:
- לפני סגירת כל חשבון, שקלו כיצד זה ישפיע על הדירוג האשראי שלכם.
- הימנעו מבקשות אשראי מרובות
כל בקשת אשראי חדשה יכולה להוריד את הדירוג שלכם באופן זמני:
א. תכנון מראש:
- אם אתם מתכננים לבקש משכנתא, הימנעו מבקשות אשראי אחרות בחודשים שלפני.
ב. השוואת הצעות:
- כאשר אתם משווים הצעות משכנתא, נסו לרכז את כל הבדיקות בטווח זמן קצר.
ג. שימוש בסימולטורים:
- השתמשו בכלים מקוונים לבדיקת זכאות ללא השפעה על הדירוג.
- גוונו את תמהיל האשראי שלכם
מגוון סוגי אשראי יכול לשפר את הדירוג שלכם:
א. שילוב סוגי אשראי:
- שלבו בין אשראי מתחדש (כמו כרטיסי אשראי) לבין הלוואות לטווח קבוע.
ב. ניהול אחראי:
- וודאו שאתם מנהלים את כל סוגי האשראי באחריות ועומדים בתשלומים.
ג. שקילת הלוואה קטנה:
- אם אין לכם היסטוריית אשראי, שקלו לקחת הלוואה קטנה ולהחזיר אותה בזמן.
- הגדילו את ההכנסה ויציבותה
למרות שזה לא משפיע ישירות על הדירוג, הכנסה גבוהה ויציבה משפרת את הפרופיל הפיננסי שלכם:
א. חיפוש מקורות הכנסה נוספים:
- שקלו עבודה נוספת או פרילנס לצד העבודה העיקרית.
ב. שיפור מיומנויות:
- השקיעו בלימודים או הכשרות שיכולים להוביל להעלאת שכר.
ג. יציבות תעסוקתית:
- אם אפשר, הימנעו מהחלפת עבודה תכופה בתקופה שלפני בקשת המשכנתא.
סיכום: שיפור הדירוג האשראי הוא תהליך שדורש זמן, סבלנות ועקביות. אך ההשקעה משתלמת מאוד כאשר מגיע הרגע לבקש משכנתא. דירוג אשראי גבוה יותר יכול להוביל לאישור מהיר יותר, לריבית נמוכה יותר ולתנאים טובים יותר באופן כללי.
כיועצת משכנתאות, אני רואה את החשיבות הקריטית של דירוג אשראי טוב בתהליך קבלת המשכנתא. הערכים המנחים אותי – יושרה, סבלנות ונתינה – באים לידי ביטוי בליווי האישי שאני מעניקה ללקוחותיי. אני מאמינה שעם הדרכה נכונה וליווי מקצועי, כל אחד יכול לשפר את מצבו הפיננסי ולהגיע למעמד בקשת המשכנתא במצב האופטימלי.
קריאה לפעולה: אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בעתיד הקרוב ורוצים לוודא שאתם עושים את כל הצעדים הנכונים לשיפור הדירוג האשראי שלכם, אני כאן כדי לעזור. צרו איתי קשר דרך האתר שלי https://yealhazan.co.il/ ונקבע פגישת ייעוץ אישית. יחד, נבחן את המצב הנוכחי שלכם, נזהה אזורים לשיפור, ונבנה תוכנית פעולה מותאמת אישית שתעזור לכם להגיע למעמד בקשת המשכנתא עם הדירוג האשראי הטוב ביותר האפשרי.
השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם עם מידע נוסף וטיפים מעשיים לשיפור הדירוג האשראי שלכם. זכרו, הצעד הראשון לקבלת המשכנתא הטובה ביותר הוא הכנה נכונה. בואו נתחיל יחד במסע לשיפור הפרופיל הפיננסי שלכם ולהגשמת חלום הבית שלכם!
רוצים לשוחח טלפונית או לשאול שאלה?! מוזמנים להתקשר למספר 0546713768
או שלחו הודעה https://wa.me/972546713768
נ.ב
https://chat.whatsapp.com/KuEM3QXm1MQ12IA5OmUPEk
רוצים להיות עם יד על הדופק??!!
פתחתי קבוצת ווצאפ שתיתן לכם מידי כמה ימים תוכן מעניין ותשובות לכל השאלות הקשורות בשוק המשכנתאות. מוזמנים להיכנס וגם לשתף🤗
נתראה בקבוצה🏡
רוצים לדעת בכמה תוכלו לרכוש נכס? האם תוכלו לעמוד במשכנתא שמתאימה? היכנסו לכאן
מצאתם בית יד שניה?! כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שאתם חותמים על חוזה בערכה חינמית
אם אתם רוכשים דירה יד 2 אתם חייבים לשמוע את הוובינר הזה
רוצים לדעת איך מגיעים לחופש כלכלי בצעדים קטנים ובטוחים? קבלו חינם ישירות למייל בכל שבוע – טיפים לחיסכון כלכלי