מדריך לבעלי עסקים – איך לממן נכסים מסחריים בעזרת משכנתא

שלום לכם, יזמים ובעלי עסקים! יעל חזן כאן, יועצת משכנתאות מנוסה עם התמחות מיוחדת במימון נכסים מסחריים. היום אני רוצה לשתף אתכם במידע חיוני על משכנתאות עסקיות – כלי פיננסי חשוב שיכול לסייע לכם להרחיב ולפתח את העסק שלכם.

מהי משכנתא עסקית?

משכנתא עסקית, או בשמה הרשמי "הלוואה לרכישת נכס מסחרי", היא סוג של הלוואה המיועדת לרכישה, בנייה או שיפוץ של נכסים המשמשים למטרות עסקיות. בניגוד למשכנתא רגילה לדיור, משכנתא עסקית מותאמת לצרכים הייחודיים של עסקים ולתזרימי המזומנים שלהם.

מאפיינים עיקריים של משכנתא עסקית:

1. סכומי מימון גבוהים: בדרך כלל מדובר על סכומים גדולים יותר מאשר במשכנתאות פרטיות.
2. תקופות החזר ארוכות: יכולות להגיע עד 30 שנה, בהתאם לסוג הנכס והעסק.
3. שיעורי מימון נמוכים יותר: בדרך כלל הבנקים ידרשו הון עצמי גבוה יותר, לרוב בין 30% ל-50% מערך הנכס.
4. בדיקת אשראי מקיפה: הבנקים יבחנו לעומק את היציבות הפיננסית של העסק.
5. שעבוד הנכס: הנכס הנרכש משמש כבטוחה להלוואה.

עכשיו, כשיש לנו הבנה בסיסית של מהי משכנתא עסקית, בואו נצלול עמוק יותר ונבין איך היא יכולה לשרת את העסק שלכם.

למה כדאי לשקול משכנתא עסקית?

1. מינוף פיננסי: משכנתא עסקית מאפשרת לכם להשתמש בכספי הבנק כדי להשקיע בצמיחת העסק. במקום להשקיע את כל ההון העצמי שלכם ברכישת נכס, אתם יכולים להשתמש בחלק ממנו לצרכים עסקיים אחרים.
2. יציבות ארוכת טווח: בעלות על נכס מסחרי מעניקה לעסק שלכם יציבות ובטחון לטווח ארוך. אתם לא תלויים בבעלי נכסים חיצוניים ולא חשופים לעליות בדמי השכירות.
3. בניית הון: עם כל תשלום של המשכנתא, אתם בונים הון עצמי בנכס. זה יכול להיות נכס משמעותי במאזן של העסק.
4. יתרונות מס: במקרים רבים, תשלומי הריבית על המשכנתא העסקית מוכרים כהוצאה לצורכי מס. זה יכול לסייע בהפחתת נטל המס על העסק.
5. גמישות בתכנון הפיננסי: משכנתא עסקית מאפשרת לכם לפרוס את עלות רכישת הנכס על פני שנים רבות, מה שמשחרר תזרים מזומנים לצרכים שוטפים ולהשקעות נוספות.

איך מתחילים את התהליך?

1. הערכת צרכי העסק: לפני שאתם ניגשים לבנק, חשוב להבין בדיוק מה הצרכים של העסק שלכם. איזה סוג של נכס אתם מחפשים? מה התקציב שלכם? איך הנכס ישתלב בתוכניות הצמיחה של העסק?
2. בדיקת איתנות פיננסית: הבנקים יבחנו לעומק את המצב הפיננסי של העסק. הכינו דו"חות כספיים מעודכנים, תחזיות הכנסות והוצאות, ותוכנית עסקית מפורטת.
3. בחירת נכס מתאים: חשוב לבחור נכס שלא רק עונה על הצרכים הנוכחיים של העסק, אלא גם מתאים לתוכניות העתידיות שלכם.
4. הערכת שווי מקצועית: תצטרכו הערכת שמאי מוסמך לנכס. זה חיוני הן עבורכם והן עבור הבנק.
5. השוואת הצעות: אל תסתפקו בהצעה הראשונה שתקבלו. בדקו מספר בנקים ומוסדות פיננסיים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.

טיפים חשובים להצלחה:

1. היו מוכנים: ככל שתהיו מוכנים יותר עם כל המסמכים והנתונים הנדרשים, כך התהליך יהיה חלק יותר.
2. שקיפות מלאה: היו גלויים לחלוטין עם הבנק לגבי מצב העסק. הסתרת מידע יכולה לפגוע באמינות שלכם ולסכן את אישור ההלוואה.
3. תכננו לטווח ארוך: אל תסתכלו רק על ההחזר החודשי. חשבו על ההשלכות ארוכות הטווח של המשכנתא על העסק.
4. היעזרו במומחים: שקלו לעבוד עם יועץ משכנתאות מנוסה , רואה חשבון ועורך דין המתמחים בנדל"ן מסחרי.
5. בדקו את כל האפשרויות: לפעמים, שילוב של מספר מקורות מימון (למשל, משכנתא בשילוב עם הלוואה עסקית רגילה) יכול להיות הפתרון האופטימלי.

דוגמה מהשטח:

הנה דוגמה מהניסיון שלי: לאחרונה עבדתי עם בעלי מספרה שרצו להרחיב את העסק ולעבור למיקום גדול יותר. הם מצאו נכס מתאים בעלות של 2 מיליון ₪.

לאחר ניתוח מעמיק של מצבם הפיננסי והתוכניות העסקיות שלהם, הצלחנו לגבש תוכנית מימון שכללה:

• 40% הון עצמי (800,000 ₪)
• משכנתא עסקית של 1.2 מיליון ₪ לתקופה של 20 שנה

עבדנו קשה מול מספר בנקים והצלחנו להשיג ריבית אטרקטיבית של 3.8% קבועה ל-5 השנים הראשונות. ההחזר החודשי יצא בסביבות 7,200 ₪, סכום שהתאים לתזרים המזומנים של העסק.

החיסרון העיקרי היה הצורך בהון עצמי משמעותי, אבל לאחר שעשינו את החישובים יחד, הבעלים הבינו שזו השקעה משתלמת לטווח הארוך.

למה חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות?

כיועצת משכנתאות עם ניסיון רב בתחום העסקי, אני יכולה להגיד בוודאות שייעוץ מקצועי יכול לעשות את ההבדל בין עסקה טובה לעסקה מצוינת. הנה כמה סיבות:

1. ידע מקצועי: אנחנו מכירים את כל המוצרים והאפשרויות בשוק, כולל אלה שלא תמיד מפורסמים.
2. ניסיון בניהול משא ומתן: אנחנו יודעים איך לדבר עם הבנקים ולהשיג את התנאים הטובים ביותר.
3. ראייה כוללת: אנחנו לא רק מסתכלים על המשכנתא, אלא על כל התמונה העסקית שלכם.
4. חיסכון בזמן ובכסף: אנחנו יכולים לחסוך לכם שעות של מחקר ומשא ומתן, ובסופו של דבר גם כסף רב.
5. ליווי לאורך כל הדרך: אנחנו איתכם מהשלב הראשוני ועד לסגירת העסקה.

סיכום

משכנתא עסקית יכולה להיות כלי מעולה לצמיחת העסק שלכם, אבל חשוב לגשת אליה בצורה מושכלת ומתוכננת. עם הידע הנכון וליווי מקצועי, אתם יכולים להפוך את חלום ההתרחבות העסקית שלכם למציאות.

אם אתם שוקלים לקחת משכנתא עסקית או פשוט רוצים לדעת יותר, אני כאן בשבילכם. היכנסו לאתר שלי ב-https://yealhazan.co.il/ והשאירו פרטים. אשמח ללוות אתכם בדרך להגשמת החלומות העסקיים שלכם!

זכרו – העסק שלכם הוא לא רק מקור פרנסה, הוא החזון והתשוקה שלכם. בואו נעבוד יחד כדי להפוך אותו לגדול ומצליח יותר! 💼🚀

רוצים לשוחח טלפונית או לשאול שאלה?! מוזמנים להתקשר למספר 0546713768

או שלחו הודעה https://wa.me/972546713768

רוצים להיות עם יד על הדופק??!! https://chat.whatsapp.com/KuEM3QXm1MQ12IA5OmUPEk