האם ידעתם שבתוך המשכנתא שלכם מסתתר פוטנציאל לחיסכון כספי משמעותי? כיועצת משכנתאות מנוסה, אני, יעל חזן, כאן כדי לחשוף בפניכם את הסודות של החזרי מס על משכנתא ולהדריך אתכם כיצד לנצל אותם לטובתכם.
המשכנתא היא לרוב ההוצאה הגדולה ביותר במשק הבית הישראלי, ומלווה אותנו לאורך שנים רבות. היא מורכבת משלושה רכיבים עיקריים:
1. תשלומי הקרן על הלוואת המשכנתא
2. תשלומי הריבית בהתאם למסלולים שנבחרו
3. תשלומי ביטוח המשכנתא
אך מה בדיוק הם החזרי מס על משכנתא? למעשה, מדובר בשני סוגי החזרים המיועדים לשתי קבוצות אוכלוסייה שונות:
1. שכירים שנטלו הלוואת משכנתא
2. עצמאים העובדים מהבית ונטלו משכנתא
החזרי מס על משכנתא לשכירים:
שכירים החייבים במס עשויים להיות זכאים להחזר מס בגין תשלומי ביטוח חיים על המשכנתא. על פי סעיף 45א' לפקודת מס הכנסה, גובה החזר המס עבור תשלום ביטוחי חיים הינו 25% מהפרמיה המשולמת.
לדוגמה: אם פוליסת ביטוח החיים השנתית עולה 3,300 ₪, תוכלו לקבל זיכוי מס בסך 825 ₪. כשמדובר בפוליסה ארוכת טווח המלווה את כל תקופת המשכנתא, הסכום המצטבר יכול להיות משמעותי מאוד.
החזרי מס על משכנתא לעצמאים העובדים מהבית:
עצמאים העובדים מהבית נהנים משני סוגי החזרים –
1. החזר מס עבור תשלומי ביטוח חיים על המשכנתא (כמו שכירים)
2. החזר מס על תשלומי הריבית של המשכנתא
עבור עצמאים העובדים מהבית, תשלומי הריבית על המשכנתא נחשבים להוצאה מוכרת, בדומה להוצאות עסקיות אחרות. ההוצאה המוכרת מחושבת באופן יחסי לפי גודל הבית וגודל המשרד הביתי.
טיפים חשובים למקסום החזרי המס:
1. תיעוד מדויק: שמרו על כל המסמכים הקשורים למשכנתא ולביטוחים הנלווים.
2. בדיקה שנתית: בצעו בדיקה שנתית של זכאותכם להחזרי מס.
3. התייעצות עם מומחה: פנו ליועץ מס או רואה חשבון המתמחה בתחום.
4. שימוש בטכנולוגיה: השתמשו באפליקציות ותוכנות לניהול פיננסי אישי לעקוב אחר הוצאותיכם.
5. תכנון מראש: בעת לקיחת משכנתא, שקלו את אפשרויות החזרי המס כחלק מהתכנון הפיננסי הכולל.
חשוב לזכור: ניתן להגיש בקשה להחזרי מס רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה. אל תוותרו על כספכם!
למה כדאי לכם לפנות אלי, יעל חזן, ליעוץ משכנתאות?
כיועצת משכנתאות מנוסה, החזון שלי הוא להביא כמה שיותר משפחות וזוגות בישראל לבעלות על בית משלהם, תוך ניהול מושכל ויציב של המשכנתא שלהם. אני מאמינה בבניית קהילת לקוחות אמיתית ומשמעותית, שתמצא בי כתובת לכל שאלה וטיפול מקצועי בתחום המשכנתאות.
הערכים המנחים אותי הם יושרה, סבלנות ונתינה. אני מספקת שירות אישי וליווי צמוד, מזהה את הצרכים האמיתיים של כל לקוח ומגיעה איתו לפתרון המושלם. מטרתי היא להעניק בהירות מהרגע הראשון ולהסיר כל חשש מתהליך רכישת הבית.
פנו אלי עוד היום לייעוץ מקצועי ואישי:
* אתר אינטרנט: yealhazan.co.il
* פייסבוק, טיקטוק, אינסטגרם, ווצאפ ולינקדאין: חפשו "יעל חזן יועצת משכנתאות"
אל תשאירו כסף על השולחן – צרו קשר עוד היום ובואו נתחיל לחסוך יחד!
