כתבה בנושא

טריקים שהבנקים לא רוצים שתדעו על משכנתא לשיפור דיור

יעל חזן, יועצת משכנתאות

המדריך המלא למשכנתא למשפרי דיור

היי חברים! יעל חזן כאן, יועצת משכנתאות ואמא ל-8 ילדים מדהימים. 😊 אתם יודעים מה? שיפור דיור זה קצת כמו לעבור מג'ינס ישן ונוח לחליפה מחויטת – מרגש, אבל גם קצת מפחיד! 👖➡️👔 היום אני הולכת לקחת אתכם למסע מרתק בעולם המשכנתאות למשפרי דיור. מוכנים? יאללה, בואו נצלול פנימה! 🏊‍♂️💦

מה זה בכלל "שיפור דיור"? 🏠➡️🏰

קודם כל, בואו נבין מה זה אומר להיות "משפר דיור":

זה אתם שכבר יש לכם דירה (או שהייתה לכם) ועכשיו רוצים לעבור לדירה גדולה/טובה/יקרה יותר.
לפעמים זה אומר למכור את הדירה הקיימת ולקנות חדשה.
לפעמים זה אומר להשאיר את הדירה הקיימת להשקעה ולקנות דירה נוספת.

למה זה חשוב? כי הבנקים מתייחסים למשפרי דיור אחרת מאשר לרוכשי דירה ראשונה. זה יכול להיות לטובה או לרעה, תלוי איך מנהלים את זה!

האתגרים הייחודיים של משפרי דיור 🎭

אוקיי, אז החלטתם לשפר דיור. מעולה! אבל יש כמה דברים שצריך לקחת בחשבון:

תזמון: איך מתזמנים את מכירת הדירה הישנה עם קניית החדשה? זה כמו לנסות לאכול ארטיק ולצחצח שיניים באותו זמן – אפשרי, אבל מסובך! 🍦🪥
מימון ביניים: מה עושים אם מצאתם דירה חדשה אבל עוד לא מכרתם את הישנה? יש פתרונות, אבל צריך להכיר אותם.
הערכת שווי: כמה באמת שווה הדירה שלכם? זו שאלה של מיליון דולר (או שקל, במקרה שלנו 😉).
מיסוי: יש הטבות מס למשפרי דיור, אבל גם מלכודות. צריך להכיר את החוקים!

אפשרויות המימון למשפרי דיור 💰

עכשיו לחלק המעניין – איך מממנים את כל העסק הזה? יש כמה אפשרויות:

א. מכירה ואז קנייה:

יתרון: יש לכם את כל ההון העצמי ביד.
חיסרון: צריך למצוא פתרון דיור זמני.

ב. קנייה ואז מכירה:

יתרון: עוברים ישר לדירה החדשה.
חיסרון: צריך לממן שתי דירות במקביל לתקופה מסוימת.

ג. הלוואת גישור:

מה זה? הלוואה קצרת טווח שמגשרת בין הקנייה למכירה.
יתרון: מאפשרת גמישות בתזמון.
חיסרון: יקרה יותר מהלוואה רגילה.

ד. מחזור המשכנתא הקיימת:

אפשרות לשפר תנאים ולהגדיל את סכום ההלוואה.
חשוב לבדוק עלויות מול תועלות!

טיפ קטן ממני: תמיד כדאי לבדוק כמה אפשרויות. לפעמים שילוב של כמה פתרונות יכול להיות האופציה הטובה ביותר!

איך הבנקים מסתכלים על משפרי דיור? 🏦👀

הבנקים אוהבים משפרי דיור, אבל… (תמיד יש "אבל", נכון? 😅)

יתרון: יש לכם כבר היסטוריה של החזרי משכנתא. זה נקודות זכות!
חיסרון: הבנק יבדוק בקפידה את היכולת שלכם להחזיר משכנתא גדולה יותר.

מה הבנק בודק?

הכנסה פנויה: כמה נשאר לכם אחרי כל ההוצאות?
יחס החזר להכנסה: בדרך כלל, הבנק ירצה שההחזר החודשי לא יעלה על 30-40% מההכנסה נטו.
גיל: ככל שאתם מבוגרים יותר, תקופת ההחזר תהיה קצרה יותר.

דוגמה מהחיים: היה לי לקוח, נקרא לו דני, שרצה לשפר דיור אבל הבנק לא אישר לו את הסכום שהוא רצה. בדקנו יחד את התקציב שלו, מצאנו כמה הוצאות שאפשר לצמצם, והצלחנו להגדיל את ההלוואה ב-300,000 ₪! 🎉

טיפים לניהול נכון של המשכנתא למשפרי דיור 🧠

א. תכננו לטווח ארוך:

חשבו על העתיד – אולי עוד ילד? שינוי קריירה?
בנו תקציב שיתאים גם לשינויים עתידיים.

ב. שקלו מסלולים משולבים:

שילוב של ריבית קבועה ומשתנה יכול להיות פתרון מצוין.
זה מאפשר גמישות וגם ביטחון.

ג. אל תשכחו ביטוחים:

ביטוח חיים ונכס הם חובה.
שקלו גם ביטוח אובדן כושר עבודה.

ד. שמרו על גמישות:

בדקו אפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות.
זה יכול לחסוך המון בטווח הארוך!

מיסוי ומשפרי דיור – מה צריך לדעת? 💼

המיסוי הוא אחד הנושאים המורכבים בשיפור דיור. הנה כמה נקודות חשובות:

פטור ממס שבח: בתנאים מסוימים, תוכלו לקבל פטור ממס שבח במכירת הדירה הישנה.
מס רכישה: יש מדרגות מס שונות למשפרי דיור. כדאי להכיר אותן!
תקופת צינון: יש תקופה מינימלית בין רכישות כדי ליהנות מהטבות מס.

טיפ קטן ממני: תמיד, אבל תמיד, התייעצו עם רואה חשבון או יועץ מס לפני שאתם מקבלים החלטות גדולות!

טעויות נפוצות של משפרי דיור – ואיך להימנע מהן 🚫

א. לא לבדוק מספיק אפשרויות:

אל תתפתו להצעה הראשונה. השוו בין כמה בנקים!

ב. להיכנס ללחץ זמן:

קחו את הזמן לתכנן ולבדוק. החלטות פזיזות עולות ביוקר.

ג. להזניח את הדירה הישנה:

אם אתם מוכרים, השקעה קטנה יכולה להעלות משמעותית את ערך הדירה.

ד. לא לקחת בחשבון עלויות נלוות:

זכרו – יש עוד הוצאות מלבד המשכנתא! (הובלה, ריהוט, שיפוצים…)

סיכום:
וואו, איזה מסע עברנו! 🚀 משיפור דיור ועד מיסוי, כיסינו המון נושאים חשובים. זכרו, שיפור דיור הוא צעד גדול ומרגש, אבל גם כזה שדורש תכנון וחשיבה.

אני, יעל חזן, עם הניסיון שלי כיועצת משכנתאות וכאמא ל-8, מבינה כמה חשוב לקבל החלטות נכונות בתהליך הזה. אני מאמינה ביושרה, סבלנות ונתינה, ואשמח לעזור לכם לנווט בכל השלבים של שיפור הדיור שלכם.

יש לכם שאלות? מתלבטים לגבי האפשרויות שלכם? רוצים לדעת עוד על איך לנהל נכון את המשכנתא החדשה? אני ממש אשמח לשמוע מכם! פשוט צרו איתי קשר דרך האתר שלי https://yealhazan.co.il/. בואו נשב יחד, נעבור על המספרים, ונמצא את הפתרון המושלם עבורכם. כי בסופו של דבר, זה לא רק על הדירה – זה על לבנות את הבית והעתיד שאתם חולמים עליהם. 🏡❤️

אז מה אתם אומרים? מוכנים להתחיל במסע לשיפור הדיור שלכם? אני פה בשבילכם, בכל צעד בדרך! 😊👍

רוצים לשוחח טלפונית או לשאול שאלה?! מוזמנים להתקשר למספר 0546713768

או שלחו הודעה https://wa.me/972546713768