כתבה בנושא

תעודת זהות – לא רק במשרד הפנים

יעל חזן, יועצת משכנתאות

אחת לשנה ב28/02 אתם מקבלים מהבנק הודעה שהונפקה עבורכם תעודת הזהות הבנקאית שלכם לשנה זו.

מה מטרת התעודה?

תעודת זהות בנקאית היא מסמך חשוב שמציג את תמונת החשבון הבנקאי שלכם. לפי נתונים אלו ניתן להבין איזה סוג חשבון אתם מנהלים. בתעודה מוצגים סך הנכסים וההתחייבויות שלכם בבנק, כמו גם את ההכנסות וההוצאות שלכם לאורך השנה. כאשר אתם מנהלים עסק עצמאי יתכן שתתבקשו מרואה החשבון או יועץ המס שלכם להנפיק את התעודה לטובת סיכום שנתי.

חוץ מהנתונים הללו, תוכלו להסיק מסקנות שיעזרו לכם לקבל תשובות לשאלה כמה כסף תוכלו לחסוך בשנה?

רוב הסיכויים שאין לכם באמת מושג כמה אתם משלמים עבור עמלות וריביות לבנק שלכם.

התעודה נגישה לשירותכם בכל זמן שתרצו באזור האישי של חשבון הבנק. תוכלו למצוא אותה תחת סעיף "מסמכים והודעות" או פשוט בשמה "תעודת זהות בנקאית".

כיצד ת.ז בנקאית תעזור לנו לחסוך כסף?

שלב 1 – הורידו את התעודה כקובץ. עיינו והכירו מהן התנאים שלכם בבנק, כולל הריביות שאתם משלמים על הלוואות, והעמלות שאתה משלמים על שירותי הבנק.

שלב 2 – עיינו בסעיף 4 כמה עמלות אתם משלמים על ניהול העובר ושב של חשבונכם? וכמה אתם משלמים עבור הקצאת אשראי?

💰 זכרו – בתנאים טובים תמיד תוכלו לשלם 0 שקלים גם על הקצאת אשראי וגם על עמלות עו"ש.

שלב 3 – עיינו בסעיף 3 – בסעיף זה תוכלו לראות את סך ההלוואות הקיימות בחשבונכם ואת הריבית שאתם משלמים עליהן.

בדקו כמה אתם משלמים עבור מסגרת האשראי שלכם?

ומהי הריבית במידה ואתם במינוס בתוך מסגרת האשראי שהוקצתה עבורכם?

שימו לב – בסעיף זה המסגרת מחולקת בדרך כלל לשני מדרגים כמו בדוגמא שלנו.

– מדרג 1 – מהשקל הראשון במינוס ועד 32,500 שח במינוס – ייגבו מהלקוח שיעור ריבית בסך של 7.85%.

– מדרג 2 – ממינוס 32,501 ₪ במינוס עד 50,000 ₪ במינוס סכום שיעור הריבית יעלה לכם 11.84% לשנה.

💰ברוב המקרים אם אתם לא בודקים ומיישרים קו אחת לשנה מול הבנקאי, הדוגמא שצרפתי די אופטימית וככל הנראה תמצאו אצלכם אחוזי ריבית סביבות ה15% נכון להיום. כך או כך מדובר ככל הנראה בשיעור ריבית גבוה מאוד שאתם חייבים לטפל בו במיידית.

אז מה עושים עם כל הידע הזה?

קודם כל מבינים שמדובר במאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה שהולכים לפח.

המשימה שלכם היא בסך הכל להרים טלפון לבנקאי ולבקש לשלם 0 עמלות עבור ניהול החשבון ועבור הקצאת אשראי בנוסף להוריד את שיעור הריבית עבור המינוס.

במידה והבנקאי אומר שזה לא אפשרי אתם מתקשרים לבנק אחר מקבלים הצעה לפתיחת חשבון בתנאים של 0 עמלות + עלות 0 עבור הקצאת אשראי ושיעור ריבית נמוך על המינוס – וכל זה בליווי ת.ז הבנקאית שלכם שתעזור לכם להבין כמה כסף אתם עומדים לחסוך.