עושים סדר גם במשכנתא

כמו כולנו ערב חג הפסח מנקים מדפים, מוציאים ישן מפני חדש ובקיצור עושים סדר פסח.

גם בניהול הכספים שלנו חשוב לעשות סדר לפחות פעם בשנה, לבדוק באמת כמה אנחנו משלמים בשוטף? עבור אלו מסלולים אנו משלמים? והאם מצב השוק השתנה ששווה לבדוק כדאיות למחזור?

היום אני רוצה להסביר לכם מהו מחזור משכנתא כיצד מחזור יכול לעזור לנו לעשות סדר בניהול הכספים שלנו.

מחזור משכנתא הוא תהליך שבו אתם מחליפים את המשכנתא הקיימת שלכם במשכנתא חדשה, בתנאים טובים יותר. תהליך זה יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים לאורך זמן, ולכן חשוב לעשות אותו בצורה מסודרת ומקצועית.

הנה כמה צעדים שיעזרו לכם לבצע מחזור משכנתא בצורה נכונה:

1. בדקו זכאות: לפני שתתחילו בתהליך, חשוב לבדוק האם כדאי לכם לבצע מחזור למשכנתא. הורידו מאתר הבנק – דוח יתרה לסילוק משכנתא ובדקו אותו. בדרך כלל, תנאי הזכאות כוללים גם עמידה בהחזרי המשכנתא הקיימת, התנהלות כלכלית, בדקו את נתוני האשראי שלכם שאתם לקוחות ירוקים ולא אדומים.

2. בדקו שווי דירה: האם עלה? בכמה? יכול להועיל לכם במקח מול הבנק על שווי אחוז המימון.

3. בדקו מול סוכן ביטוח בחינת שינוי בפוליסת חיים לפי מצב בריאותי: האם המצב הבריאותי שלכם השתנה? יכול מאוד להשפיע על ההחלטה אם בכלל לצאת לתהליך. כאשר יש קושי רפואי יהיה קשה לעשות שינוי בפוליסה במיוחד במצב של תוספת למשכנתא.

3. התייעצו עם יועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות מוסמך יוכל לסייע לכם להבין את תנאי המשכנתא השונים, מצב השוק המשתנה, ניהול הסיכונים בכל מסלול וכך תוכלו לבחור את המסלולים המתאימים ביותר עבורכם ולנהל משא ומתן מול הבנקים.

4. ערכו סקר שוק: (אם לקחתם יועץ הוא יעשה זאת) לאחר שבדקתם כדאיות העסקה, חשוב לבצע סקר שוק ולבדוק את תנאי המשכנתא המוצעים על ידי הבנקים השונים. שימו לב לריבית, מסלולים ותקופת ההלוואה.

5. הכינו את המסמכים הנדרשים: לקראת פגישות עם הבנקים, תצטרכו להכין מספר מסמכים, ביניהם: 3תלושי שכר אחרונים, דפי עו"ש 3 חודשים אחרונים, פירוט הלוואות קיימות, תעודת זהות עם ספח, חוזה רכישה, נסח טאבו / אישור זכויות על הנכס.

5. ניהול משא ומתן: לאחר שבחרתם מספר בנקים, הגיע הזמן לנהל משא ומתן על תנאי המשכנתא. אל תתביישו להתמקח ולהציג הצעות מאת בנקים אחרים.

6. חתימה על חוזה משכנתא חדש: לאחר שהגעתם להסכם עם הבנק, תצטרכו לחתום על חוזה משכנתא חדש. הקפידו לשאול את הפקיד את כל השאלות שחשוב לכם לדעת אל תתביישו.

7. סגירת המשכנתא הקיימת: לאחר חתימה על חוזה משכנתא חדש, תצטרכו לסגור את המשכנתא הקיימת. תהליך זה כולל תשלום יתרת ההלוואה ורישום שעבוד חדש על הנכס.

טיפים חשובים:

• במידה ומצבכם הפיננסי (לטוב או לרע) השתנה בשנים האחרונות מומלץ מאוד לבדוק כדאיות למחזור.
• אל תחכו לרגע האחרון, כדי שיהיה לכם זמן לבצע סקר שוק ולנהל משא ומתן.
• היו סבלניים ועקביים, ותוכלו לחסוך סכומים משמעותיים.
• מחזור משכנתא יכול להיות תהליך מורכב, אך עם תכנון נכון וליווי מקצועי, תוכלו לצלוח אותו בהצלחה וליהנות מחיסכון משמעותי בהחזרי המשכנתא לטווח הקרוב והרחוק.

מוזמנים לשלוח אלי – דוח יתרה לסילוק משכנתא למייל yaelh036@gmail.com ותקבלו בדיקה חינם!! מאחלת לכם שתמיד תהיו מסודרים ונקיים מכל חוב שהוא.