כתבה בנושא

אינפלציה ומשכנתאות: מה הקשר ואיך זה משפיע עלינו?

יעל חזן, יועצת משכנתאות

האם אתם מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? או אולי כבר יש לכם אחת? בכל מקרה, הבנת המושג "אינפלציה" והשפעתו על שוק הנדל"ן והמשכנתאות היא קריטית עבורכם. במאמר זה נסביר בפשטות מהי אינפלציה, איך היא משפיעה על המשכנתא שלכם, ומה אתם יכולים לעשות כדי להגן על עצמכם מפניה.

מהי אינפלציה?

אינפלציה היא מושג כלכלי המתאר עלייה כללית במחירים של מוצרים ושירותים לאורך זמן. במילים פשוטות, כאשר יש אינפלציה, הכסף שלנו שווה פחות – אנחנו צריכים יותר כסף כדי לקנות את אותם הדברים.

דוגמא פשוטה לאינפלציה

נניח שלפני שנה, עם 100 ₪ יכולתם לקנות:

10 כריכים (במחיר 10 ₪ כל אחד)
או 5 ספרים (במחיר 20 ₪ כל אחד)
או 2 חולצות (במחיר 50 ₪ כל אחת)

אם הייתה אינפלציה של 10% במהלך השנה, היום עם אותם 100 ₪ תוכלו לקנות:

רק 9 כריכים (כי כל כריך עולה עכשיו 11 ₪)
או 4 ספרים (כי כל ספר עולה עכשיו 22 ₪)
או חולצה אחת ויישאר לכם עודף (כי כל חולצה עולה עכשיו 55 ₪)

זוהי המשמעות של "הכסף שווה פחות" – אותו סכום קונה לכם פחות דברים.

איך אינפלציה משפיעה על המשכנתא שלכם?

אינפלציה יכולה להשפיע על המשכנתא שלכם במספר דרכים:

שינוי בריבית: בנק ישראל עשוי להעלות את הריבית במשק כדי לנסות לרסן אינפלציה. זה יכול להשפיע על הריבית של המשכנתאות, במיוחד על מסלולים בריבית משתנה.
ערך הנכס: אינפלציה גבוהה עלולה להוביל לעליית מחירי הנדל"ן, מה שעלול להקשות על רכישת דירה למי שעדיין לא קנה.
החזרי המשכנתא: אם המשכורות שלכם עולות בקצב האינפלציה, ייתכן שההחזר החודשי של המשכנתא יהווה אחוז קטן יותר מההכנסה שלכם לאורך זמן.
חיסכון לדירה: אם אתם חוסכים לדירה, אינפלציה גבוהה עלולה לשחוק את ערך החסכונות שלכם אם הריבית על החיסכון נמוכה מקצב האינפלציה.

למה מחירי הדירות לא נכללים במדד האינפלציה?

רבים תוהים מדוע מחירי הדירות, שהם חלק משמעותי מיוקר המחיה, אינם נכללים במדד המחירים לצרכן (מדד האינפלציה). הנה כמה סיבות:

דיור כהשקעה: דירות נחשבות להשקעה ארוכת טווח, לא מוצר צריכה רגיל.
תנודתיות: מחירי הדירות יכולים להיות תנודתיים מאוד, מה שעלול לעוות את מדד האינפלציה.
הבדלים אזוריים: קשה למדוד ממוצע ארצי מייצג בגלל הבדלים גדולים בין אזורים שונים.
מורכבות המדידה: קשה להשוות מחירי דירות בגלל הבדלים בגודל, מיקום ואיכות.

במקום זאת, מדד האינפלציה כולל את מחירי השכירות, שמשקפים טוב יותר את ההוצאה השוטפת על דיור.

מה אתם יכולים לעשות?

תכנון פיננסי חכם: חשוב לקחת בחשבון את האינפלציה בתכנון הפיננסי שלכם, במיוחד כשמדובר במשכנתא ארוכת טווח.
בחירת מסלול משכנתא מתאים: ישנם מסלולי משכנתא שונים, חלקם מותאמים יותר לסביבה אינפלציונית. חשוב להתייעץ עם מומחה כדי לבחור את המסלול המתאים לכם.
מעקב והתאמות: עקבו אחר שינויים בשוק ובמצבכם הכלכלי. לפעמים, מחזור משכנתא יכול לחסוך לכם כסף רב לאורך זמן.
גיוון השקעות: אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. גיוון השקעות יכול לעזור להתמודד עם אינפלציה.

סיכום

הבנת הקשר בין אינפלציה למשכנתאות היא קריטית לניהול פיננסי נבון. אינפלציה היא חלק בלתי נפרד מהכלכלה, אבל עם ידע והכוונה נכונה, אפשר להתמודד איתה בצורה חכמה ואפילו לנצל אותה לטובתכם.

צריכים עזרה עם המשכנתא שלכם?

אני, יעל חזן, יועצת משכנתאות פרטית עם ניסיון רב בשוק הישראלי, כאן כדי לעזור לכם לנווט בעולם המורכב של המשכנתאות. בין אם אתם מתכננים לקחת משכנתא חדשה, רוצים למחזר משכנתא קיימת, או פשוט זקוקים לייעוץ – אני כאן בשבילכם.

צרו קשר עכשי ו לקביעת פגישת ייעוץ אישית, ונמצא יחד את הפתרון המושלם עבורכם. אל תתנו לאינפלציה לנהל אתכם – קחו את השליטה על העתיד הפיננסי שלכם היום!