עד היום כל משפחה שלקחה משכנתא היתה כפופה למגבלה שבה הייתה אפשרות לקחת רק 1/3 מהלוואת המשכנתא במסלול הפריים.
מהו בעצם מסלול הפריים?
מסלול הפריים הוא המסלול עם הריבית הכי נמוכה כיום מאחר שריבית הפריים היא 1.5% ולה מתווספת ריבית בנק ישראל שהיא עומדת על 0.1% כלומר בסה"כ = 1.6%
כיום ניתן מסלול הפריים ברוב המקרים (כמובן תלוי בטיב הלקוח) בריבית מינוס בין מינוס 0.8 לבין מינוס 0.1 כך שהריבית במסלול זה יכולה להיות אחרי הפחתה גם 0.8
אם כך זוהי באמת בשורה חמה לנוטלי המשכנתאות וכבר עכשיו אנו רואים שיש נהירה של הלקוחות אל הבנקים בבקשה למחזור על מנת להגיע לכמה שפחות עלות ריבית.
בואו נראה את השינוי שלכאורה אמור לחול על משכנתא ממוצעת:
אם המשכנתא שלנו עומדת על קרן של 1,000,000 ₪
ההחזר החודשי שלפני השינוי ברפורמה עמד על סך של 4,113 ₪
וכעת לאחר השינוי ההחזר החודשי יעמוד על סך של 3,850 ₪
חיסכון מצטבר של 89,000 ₪
ואווו נשמע מעולה!
בטח שכולם ירוצו למחזר כבר מחר.
אממה הבנקים עובדים על פי מרווחים. הרי לא יתכן שהבנקים הולכים להפסיד כסף.
כלומר, אף אחד ,כנראה, לא יקבל שני שליש בפריים מינוס.
מאחר שריבית בנק ישראל כיום היא אפסית, די ברור שמכאן היא יכולה רק לעלות. מה שאומר שאנשים שייקחו משכנתה שחלק גדול ממנה צמוד לפריים מסתכנים בכך שההחזר החודשי שלהם יתחיל לטפס כשהריבית תתחיל לעלות ועדיין הכל בגדר השערה.
ב-2010, כשהרבה אנשים לקחו משכנתה שחלק גדול ממנה (עד כדי כמעט כולה) צמוד לפריים, בנק ישראל נבהל – ובדיוק מהסיבה הזו. הוא ראה עתיד שבו הריבית עולה, וחלק גדול מאוד מרוכשי הדירות יגלו שההחזר החודשי גדול עליהם לאללה. אז הוא הגביל. מאז, אגב, האנשים שלקחו משכנתה צמודה לפריים הרוויחו בענק.
וזה בדיוק העניין גם עכשיו. עד מתי הריבית צפויה להיות כל כך נמוכה? אין אף אחד שיודע. אולי היא תישאר נמוכה עוד עשור שלם? אם כן, מי שיצמיד עכשיו לפריים יעשה את המכה של חייו. אבל אם לא, זהו סיכון ענק. בנק ישראל החליט לשחרר את הרסן ולתת לאנשים לקחת את הסיכון הזה. כולנו תקווה שלא נתבדה.
בכל אופן כאשר אתם פונים ליועץ המשכנתא שלכם שימו לב לנקודה חשובה זו של חישוב רמת סיכונים בבניית התמהיל. לכל משפחה צריך להתאים את התמהיל שלה על פי התאמה אישית ואין פה איזה שהוא כלל גורף לכלל.
בהצלחה ועסקה טובה
יעל חזן 0546713768
https://yaelmashkanta.ravpage.co.il/%D7%94%D7%9B%D7%A8%D7%95%D7%AA%20%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%99%D7%AA
